GE Money东进运动

——GE正在利用灵活多变的策略抢占日益繁荣的亚洲金融市场，今后像这种将金融业务移至亚洲的情况还会更多地发生在其他金融机构身上。
——在新加坡市中心邮局的一个角落里，一名GE Money的员工经营着一个独立的零售台。这只是一个简单的展台，但却是非常受欢迎的一个。每当午餐时分，众多的顾客就会耐心地在它前面排成整齐的队伍，申请个人贷款。GE的这个部门从6个月前就开始通过新加坡邮局来发放无担保贷款，贷款的年利率大约相当于14％。在许多布置精良的展台提供现金业务的时候，它已经在发展健全的新加坡银行市场中开创了一项利润可观的业务。"我们在新加坡人需要的地方向他们提供他们想要的金融产品，"GE Money的新加坡主管Greg O‘Callaghan说。而GE Money就是我们在大多数市场上看到的、通用电器公司（GE）消费金融业务的一个品牌。
——从广告上我们就能看出，GE正在利用灵活多变的策略抢占日益繁荣的亚洲金融市场。亚洲地区迅猛的经济增长率、低廉的资本成本以及饥渴的信贷市场，使拥有157亿美元资本的GE Money的管理者们认识到，扩展亚洲地区的业务是现在最重要的工作。虽然在过去较长的一段时间里他们落后于竞争对手花旗银行集团以及汇丰银行，但GE很快就迎头赶上了。例如，虽然在印度开展业务仅有两年，但GE Money已经在2002年成为印度第二大的信用卡发行人。而且在刚刚开始进入的中国市场，GE已经在10月21日购入了深圳发展银行7％的股份。"我们正在将我们的工作中心移到亚洲，"GE Money的总裁兼首席执行官David R. Nissen说到，"我们在泰国的业务增长率是我们在市场成熟的欧洲国家的两倍。"
——Nissen在12年前帮助创立了GE消费金融部（现在成为GE Money），他说到，业务的增长在日本和欧洲这些成熟的市场已经变得非常缓慢，因此亚洲市场变得非常诱人。在今年的前9个月中，消费金融占据了GE1230亿美元销售额中的12％，而且在170亿美元的利润中占13％。在这当中，亚洲的份额占据了不到1/4，大约相当于6.98亿美元。但我们必须看到，这是业务增长速度最快的地区，与去年6.1亿美元的业务量相比，增长了近14％。为了扩展在亚洲的业务，GE已经在过去的12个月里投入了13亿美元"抢购"了中国、菲律宾以及韩国的中型信贷公司。
——GE的想法是使GE这个名字在广大的亚洲中产阶级消费者中树立良好的形象，让他们在需要贷款买东西时就能想到GE，无论是买车还是杂货或是在周末休闲时。到目前为止，亚洲市场都还被像花旗银行集团下的CitiFinancial以及其它知名度稍微低一些的信贷机构把持着。"GE在其他较大的竞争对手所忽视的地区做得很不错，"这是悉尼East & Partners公司亚洲银行顾问Paul Bartholomew说的。
——最终，GE发现它自己正成为一个亚洲的金融超级市场，它提供的服务涵盖了从普通的银行帐户业务到复杂的如保险及证券投资业务。但是，GE真正获得第一桶金的地方却是信用卡市场以及低于一万美元的短期无担保信贷市场。GE在日本调整了它的商业模式，所以它拥有一批固定的客户。而无担保贷款需要在亚洲的其他地方寻找拥护者，那些地方的人更喜欢通过信用卡借取现金。一方面原因是由于这些贷款的利率在8％到15％之间，这远低于其它发卡机构16％到22％的利率。通过当地信贷机构提供的数据而进行严格抽样调查显示，违约率（这是无担保贷款的潜在地雷）被牢牢低控制在4％以下。GE Money亚洲的总裁Yoshiaki Fujimori说："我们相信在亚洲金融市场里最大的机遇就是消费金融业务。"
——虽然只占据了亚洲消费金融市场的1％，但Fujimori看到了在这个市场中巨大的增长空间。当然GE一刻也没有放松在亚洲寻找盟友的步伐。印度的信贷市场极不健全，GE就在印度与众多大银行联合。其中一个主要的合作伙伴就是印度国家银行，GE与它在1999年共同发行了一批信用卡。这使GE成为印度第二大信用卡发行机构，它在印度发行了将近200万张卡并且取得了12亿美元的资产。GE还通过使用快速的申请程序获得了许多印度消费者的支持，它运用六西格玛（Six Sigma）质量技术，从而使信用卡的审核时间从数周缩短为数天。
——为了更好地拓展在亚洲金融市场的业务，GE正在迅速扩张。入股深圳发展银行不但为它的信用卡业务提供了一个更广阔的平台，而且为它的财富管理业务提供了新的机遇。
——在中国的这次交易之前，GE收购了菲律宾历史最悠久的储蓄机构――吉宝银行（Keppel Bank）。而且通用正在协商收购台湾的万泰商业银行（Cosmos Bank）33％的股份。在去年的年末，它还花费了12亿美元购买了两家韩国公司43％的股份：韩国顶级的汽车金融公司现代资本服务公司和韩国第三大的信用卡发行机构现代信用卡公司。这些收购并没有给GE带来高额利润，也没有迅速扩大收入。但这确实是GE想要的。Nissen说："我们不是花钱买增长率，而是使买来的东西得到增长。"
——同样的道理，亚洲的零售银行市场的竞争是非常激烈的。大型的本地公司控制着主要的市场，而且像花旗银行、汇丰银行、渣打银行这些大型的银行集团已经在过去的几十年中建立了大量业务。除此之外，其它的西方银行也在涌入亚洲，这必将加剧本来已经非常激烈的竞争并将降低利润率。因此GE试图进行创新。例如，将其信用卡业务与许多零售商及其它的公司连接起来，包括特易购（Tesco）、现代汽车以及泰国的中央百货公司。
——重走沃尔玛的路
——GE的管理者们说，公司正打算与沃尔玛以及法国的零售业巨头家乐福联合起来以扩展中国地区的业务。但是许多分析家认为这些联合以及小型的投资并不能代替大型的零售银行网络。注册地位于伦敦的渣打银行被认为是GE潜在的收购对象，如果收购了它，GE将迅速成为亚洲金融界的巨头。但GE的管理者们拒绝对此发表任何评论。
——无论如何，这样的收购都将违反GE不是为了增长而购买的原则，因为渣打银行拥有250亿美元的市场资金。与此相反，GE更愿意通过联合两个中型企业为一个有机的增长单位来发展它在亚洲的业务。
——注：日前，德勤对全球62家银行及保险公司进行了调查。调查报告显示，2010年之前，金融服务业中至多20%的工作（岗位）可能移至印度和菲律宾等国。约有70%的金融机构已将一些业务移至海外。印度仍然是最受欢迎的国家，但中国、墨西哥、哥斯达黎加和南非也正日益受到青睐。美国和英国的金融机构率先将业务移向海外，但加拿大、法国和澳大利亚的公司目前也开始慎重考虑将业务移至海外。报告发现，公司将部分业务移至海外，通常可平均节省20%的成本。而将多项业务移至海外的公司，往往可节省40%至50%的成本。不过，报告同时发现，许多公司在第三年之后，会遇到成本节省和质量方面的大幅滑坡，这令人担忧。传统上，公司把客服中心等业务移至海外，但德勤的报告显示，越来越多其它领域的业务也在向海外转移。