买保险和买股票是两码事 规划得当可实现互补-理财频道-和讯网

来源:百度文库 编辑:神马文学网 时间:2024/03/29 03:53:13

买保险和买股票是两码事 规划得当可实现互补

2010年05月25日01:54 来源:   
疲软了很长一段的资本市场,在这几天又重新活跃了起来。于是,又有人向我询问,究竟是买保险好,还是买股票好?这真是一个经常被人提起的问题。现在行情出现了一定幅度的反弹,相信有不少人在将买保险和投资证券作比较后,得出了“买保险不划算,不如买股票的”结论。事实果真如此吗?

  我觉得这是大多数投资者对保险认识的另一个误区,这种比法本身就是错误的。我对这个问题的理解是:购买保险与投资房产、购买股票并不冲突,而是互补的,它们都是家庭理财的方式之一,都是一种人生规划,彼此之间不具有可比性。

  什么是家庭理财?根据家庭资产负债表和现金流量表对资产做最佳的配置,这就是家庭理财。一个合理的家庭理财配置,不仅应该包括进取型的投资,如房产、股票,更应包含保障型的配置,如银行存款、人身保险。一个家庭保障型配置的合理范围,应该是家庭年收入的10%,或是金融资产的10%~20%,任何一个家庭都不能把投资都集中在高风险的证券领域,也不必把大部分金融资产配置到保险。

  很多炒股票的人会对保险业务员这样说,分红保险预定利率是2.5%,再加上投资分红,假设有4%、5%甚至6%,那还不如我的股票一个涨停板呢。这种比法不合理,为什么呢?因为偷换了前提和概念。

  你可以做一个调查,问问身边炒股票的朋友,在他们投资股票的生涯中,遇到涨停板的次数多还是碰到跌停板的次数多?我相信大多数人遭遇跌停板的次数比涨停板要多。你还可以再做一个调查:以投资区间为一年来算,股票收益超过5%的多,还是小于0的多?对于这个问题,全世界投资市场的结论都是一样的:无论熊市还是牛市,80%股民的收益率是小于0的,10%的人不亏不赚,只有10%的人是赚钱的。拿股市当中偶然的瞬间涨停板来跟安全、稳定、长期的保险保障来作比较,这是偷换概念,把前提给偷换了。

  如果真的要换概念,我们可以把跌停板跟买保险来比。金融危机中,很多股票的市值打了5折,投资100万下去,市值只有50万了,如果时间倒流一年、两年,你会选择买保险还是买股票?

  所以,我们不能片面、极端地说某种投资方式一定比另一种要好,而要在历史的长河中作出全面客观的对比结论。只有真正理解理财的意义,掌握理财的原则,通识各种理财产品的功能,我们才可能作出最合理的理财规划。

  这两年,我很高兴地看到一个变化,就是很多炒股票的人都购买了大量的保险,这说明很多人渐渐地开始理性地、科学地投资了。我相信,随着整个国民素质的提高和金融知识的普及,会有越来越多的老百姓对包括保险在内的理财方式的认识越来越深,并且会越来越懂得做最佳的理财配置。

   (作者为太平人寿(601628,股吧)保险有限公司总经理)

【作者:郑荣禄 来源:第一财经日报】 (责任编辑:吴剑)
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